2019年のインデックス投資、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用結果及び経過を紹介します。資産運用開始から【3年目】の結果です。
2019年の運用成績は年利2.25%、元金476,158円に対して評価額502,935円、利益は26,777円でした。元金の約1.06倍になりました。
【1年目】の結果はこちら
【4年目】の結果はこちら
この記事をご覧の方には「毎月一定の金額を貯金している方におすすめの投資信託｜インデックスファンドの投資≒貯金!?」も参考になります。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの紹介
毎月の引き落とし日や開始時に設定した条件について
私がセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドでのインデックス投資を始めたのは2017年1月4日引き落としからです。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはインデックス投資のみの商品となっていて、毎月4日に指定の口座から自動引き落としされ、毎月23日頃にファンドが購入されます。
インデックス投資を始めようと思ったのは2016年の11月上旬で、申し込みも11月15日頃には済ませていましたが、初回の引き落としが始まったのは2017年1月からでした。
申し込みから開始まで、大体2ヶ月ぐらいかかると考えておけばいいでしょう。
2019年のインデックス投資運用実績
2019年の運用結果及び経過は下記の通りです。今後毎月更新していく予定です。
一行目は昨年末の数字を入れています。
| 月日 | 購入金額 | 年利 | 現在評価額 | 元金合計 | 元金差額 | 元金倍率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2018年 12月31日 |
0 | – | 341,875 | 359,952 | -18,077 | 0.95 |
| 2019年 1月4日 |
-15,845 | -3.16％ | 326,876 | 344,107 | -17,231 | 0.95 |
| 2019年 1月28日 |
50,000 | -1.63％ | 383,949 | 394,107 | -10,158 | 0.97 |
| 2019年 2月22日 |
50,000 | 0.44% | 447,352 | 444,107 | 3,245 | 1.01 |
| 2019年 2月26日 |
-78,552 | 0.37% | 367,820 | 365,555 | 2,265 | 1.01 |
| 2019年 3月23日 |
50,000 | 1.10% | 423,551 | 415,555 | 7,996 | 1.02 |
| 2019年 3月25日 |
-158,941 | 1.10% | 261,552 | 256,614 | 4,938 | 1.02 |
| 2019年 4月11日 |
-70,109 | 1.69% | 192,281 | 186,505 | 5,776 | 1.03 |
| 2019年 4月26日 |
50,000 | 1.91% | 244,771 | 236,505 | 8,266 | 1.03 |
| 2019年 5月25日 |
50,000 | 0.05% | 286,792 | 286,505 | 287 | 1.00 |
| 2019年 5月25日 |
-70,347 | 0.15% | 216,793 | 216,158 | 287 | 1.00 |
| 2019年 6月23日 |
50,000 | 0.30% | 267,758 | 266,158 | 1,600 | 1.01 |
| 2019年 7月24日 |
50,000 | 0.77% | 321,214 | 316,158 | 5,056 | 1.02 |
| 2019年 8月23日 |
50,000 | -0.12％ | 365,170 | 366,158 | -988 | 1.00 |
| 2019年 9月25日 |
0 | 0.91% | 373,685 | 366,158 | 7,527 | 1.02 |
| 2019年 10月25日 |
50,000 | 1.24% | 428,195 | 416,158 | 12,037 | 1.03 |
| 2019年 11月26日 |
30,000 | 1.58% | 463,178 | 446,158 | 17,020 | 1.04 |
| 2019年 12月24日 |
30,000 | 2.25% | 502,935 | 476,158 | 26,777 | 1.06 |
2月でようやくプラスに転じる
2年目に総額でマイナスになってから、2月でようやくプラスに転じました。
3年以上の長いスパンで見れば、大体プラスになるというインデックスファンドの常識は、あながち間違っていないと思えるようになってきました。
生活費などで使ってしまうこともあると思いますが、なるべく触らず運用を続けていきたいと思っています。
5月に±0付近まで下がる
米中貿易戦争の余波なのか、5月には±0付近まで資産価値が下がってきました。
セゾン投信のフィデューシャリー宣言 取り組み状況報告（臨時報告）では利用者の運営成績が改善している（運用損益率が0％以上の顧客割合が84.9%→97.8%）ことが紹介されています。
口座開設から3年以上経つと、基本的に運用成績がプラスになっているのもポイントです。
11月から毎月3万円の掛け金に変更
会社員に復職した関係もあって、一度自身の投資環境を見直すことにしました。
現状下記の方法で資産形成をしています。
- 収入保証付き保険：月額約4万円
- セゾン投信：月額3万円
- 子供学費：月額1万円
- iDeCo：月額5,000円
セゾン投信の貯蓄に月額5万円拠出するのは難しくなると判断し、11月から毎月3万円としました。
iDeCoを毎月1万円に上げるかも知れません。
初年度の実績は「【2017年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【1年目】」にまとめています。
毎月の定期購入以外の取引について
投資の基本として余裕資金を利用してはいるのですが、貯金の代わりとして資産形成をしている側面もあり、毎月の定期引き落とし以外の取引が発生することがあります。
これらの取引内容についての説明はこちらに記載しておきます。
1月4日の約15,000円の取引について
年始にかかったお年玉等の費用を引き出しました。毎月の掛け金5万円を上回らなければセーフと考えています。
2月26日の約8万円の取引について
生活費等の引き落としを5万円以内に抑えようと思ったのですが、1月・2月の本業の営業成績が悪かったため、泣く泣くファンドから引き落としをしました。
ファンド成績がプラスに転じたところまで耐えられたので、ギリギリセーフとしておきます。来月以降の営業成績が落ちないよう祈るばかりです。
3月25日の約16万円の取引について
ブログ運営で収益を得ているのですが、3月11日のGoogleコアアルゴリズムアップデート（Florida2）で大幅にアクセス減少してしまいました。
また、3月の収益は2月の結果になるのですが、1月～2月の結果が芳しくなかったので、資金繰りがかなりマイナスとなっていました。
来月以降も毎月購入できるか少し怪しいのですが、何とか食らいついていきたいと思います。
4月11日の約7万円の取引について
確定申告で支払う税金の確保です。3月11日～13日に実施されたコアアルゴリズムアップデートさえなければ余裕だったのですが…。なかなかお金が貯まっていきません。
5月25日の約7万円の取引について
3月13日のGoogleコアアルゴリズムアップデートの余波が続いています。自動車税の支払いなど臨時の支出に対応できませんでした。今年は苦しい状況が続きそうです。
9月25日の取引が0円になっていることについて
9月25日の取引が0円になってしまった理由は、単純に引き落とし日の4日に口座預金が5万円未満となってしまっていたことです。
事業税の引き落としが9月頭にあることを失念していたため、その分が不足してしまいました。
ただ、資産価値は上がっていたため、7,527円のプラスとなっています。
ドルコスト平均法でインデックスファンドを運用する方は、1ヶ月毎の資産増減を気にせず、コツコツ積み立てることが大切ですね。
私が初めて投資信託に挑戦した時に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。来年からは楽天証券に資産を移行します
自営業になったタイミングから始めたのもあって、当座の資金にするなど出し入れもあったので、正確に投資効率を測れるデータではなくなってしまったかなと思います。
ただ、セゾン投信の商品は、投資信託全体から見れば、70点ぐらいの商品であることも分かってきたので、来年からは楽天証券で購入していくよう資産を移行します。
iDeCoでも紹介した「eMAXIS Slim」シリーズにしようかとも思ったのですが、インベスターN＠運用ダイアリーでも紹介されているグローバル3倍3分法ファンドを購入しようと考えています。
おすすめのインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
今まで様々な貯蓄、投資方法を試してきましたが、最も自分に合う投資方法はインデックスファンドを利用したほったらかし投資法でした。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、日本の株式と債券に1/4ずつ、海外の株式と債券に1/4ずつ投資するファンドです。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのメリット
株式価格が上がると債券価格が下がり、債券価格が上がると株式価格が下がる傾向にあります。
そのため、日本と世界が好景気であっても不景気であっても、世界経済が毎年数％の成長をする限り、年利も数％になるという商品です。
リスクを極限まで減らしつつ、銀行の預金金利よりはるかに高いリターンが期待できる商品設計が気にっています。
申し込みから初回引き落としまで約2ヶ月かかる
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、申し込みから実際の引き落としまでは2ヶ月ほど時間がかかります。
ですが、一度申し込みをしてからは毎月4日に引き落とし、毎月23日頃にファンドの購入を継続的に行ってくれます。
引き落とし日に銀行残高が足りない場合は引き落としされませんが、2ヶ月連続で引き落としされないと自動引き落としが強制的に終了となってしまうので注意しておきましょう。
私が初めて投資信託に挑戦した時に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。関連記事「【2018年】セゾン資産形成の達人ファンドの運用実績【1年目】」
このファンドを選ぶきっかけになった書籍も紹介しておきます。
