https://www.saison-am.co.jp/より
2018年のインデックス投資、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用結果及び経過を紹介します。資産運用開始から【2年目】の結果です。
2018年の成績は、年利-5.02％、元金359,952円に対して評価額341,875円、利益は-18,077円でした。なお、元金合計に対する評価額は、0.95倍となっています。
【1年目】の結果はこちら
【3年目】の結果はこちら
この記事をご覧の方には「毎月一定の金額を貯金している方におすすめの投資信託｜インデックスファンドの投資≒貯金!?」も参考になります。
私がセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドでのインデックス投資を始めたのは2017年1月4日引き落としからです。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはインデックス投資のみの商品となっていて、毎月4日に指定の口座から自動引き落としされ、毎月23日頃にファンドが購入されます。
インデックス投資を始めようと思ったのは2016年の11月上旬で、申し込みも11月15日頃には済ませていましたが、初回の引き落としが始まったのは2017年1月からでした。申し込みから開始まで、大体2ヶ月ぐらいかかると考えておけばいいでしょう。
2018年の運用結果及び経過は下記の通りです。今後毎月更新していく予定です。
一行目は昨年末の数字を入れています。
| 月日 | 購入金額 | 年利 | 現在評価額 | 元金合計 | 元金差額 | 元金倍率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2017年 12月31日 | -48,140 | 4.82% | 526,063 | 501,860 | 24,203 | 1.05 |
| 2018年 1月24日 | 50,000 | 0.43% | 580,437 | 551,860 | 28,577 | 1.05 |
| 2018年 1月30日 | 400,000 | 0.20% | 975,082 | 951,860 | 23,222 | 1.02 |
| 2018年 2月8日 | -375,872 | 0.00% | 575,920 | 575,988 | -68 | 1.00 |
| 2018年 2月26日 | -122,902 | -0.35％ | 443,462 | 453,086 | -9,624 | 0.98 |
| 2018年 2月26日 | 50,000 | -0.32％ | 493,462 | 503,086 | -9,624 | 0.98 |
| 2018年 3月27日 | -217,984 | -1.03% | 273,388 | 285,102 | -11,714 | 0.96 |
| 2018年 3月27日 | 50,000 | -0.87％ | 323,388 | 335,102 | -11,714 | 0.97 |
| 2018年 4月24日 | 50,000 | -0.17％ | 383,096 | 385,102 | -2,006 | 0.99 |
| 2018年 5月24日 | 50,000 | 0.45% | 439,799 | 435,102 | 4,697 | 1.01 |
| 2018年 5月24日 | -98,931 | 0.45% | 339,800 | 336,171 | 3,629 | 1.01 |
| 2018年 6月1日 | -42,684 | -0.80％ | 288,772 | 293,487 | -4,715 | 0.98 |
| 2018年 6月21日 | -94,269 | 0.04% | 199,430 | 199,218 | 212 | 1.00 |
| 2018年 6月25日 | 50,000 | -0.06％ | 248,913 | 249,218 | -305 | 1.00 |
| 2018年 6月29日 | -50,819 | -0.57％ | 196,144 | 198,399 | -2,255 | 0.99 |
| 2018年 7月27日 | 50,000 | 0.60% | 250,963 | 248,399 | 2,564 | 1.01 |
| 2018年 8月16日 | -40,146 | 0.22% | 208,927 | 208,253 | 674 | 1.00 |
| 2018年 8月25日 | 50,000 | 0.89% | 261,691 | 258,253 | 3,438 | 1.01 |
| 2018年 8月25日 | -39,249 | 0.82% | 221,692 | 219,004 | 2,688 | 1.01 |
| 2018年 9月29日 | 50,000 | 2.33% | 277,354 | 269,004 | 8,350 | 1.03 |
| 2018年 10月1日 | -7,748 | 2.33% | 269,356 | 261,256 | 8,100 | 1.03 |
| 2018年 10月25日 | 50,000 | -1.05％ | 307,330 | 311,256 | -3,926 | 0.99 |
| 2018年 10月26日 | -51,304 | -1.86％ | 254,142 | 259,952 | -5,810 | 0.98 |
| 2018年 11月23日 | 50,000 | -1.84％ | 303,723 | 309,952 | -6,229 | 0.98 |
| 2018年 12月25日 | 50,000 | -3.72％ | 346,575 | 359,952 | -13,377 | 0.96 |
| 2018年 12月31日 | 0 | -5.02％ | 341,875 | 359,952 | -18,077 | 0.95 |
昨年の成績は年利5％となっていましたが、年明けから何度も資金の出し入れをしていた関係もあり、元金倍率が1を下回ることも何度かありました。
9月にプライベートの資金需要が落ち着いたこともあり、年利が3％に回復しています。
資金を出し入れせずに放ったらかしておくのが、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの基本であることがよく分かりました。
初年度の実績は「【2017年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【1年目】」にまとめています。
投資の基本として余裕資金を利用してはいるのですが、貯金の代わりとして資産形成をしている側面もあり、毎月の定期引き落とし以外の取引が発生することがあります。
これらの取引内容についての説明はこちらに記載しておきます。
前職の給与が入ってきたため、余裕資金をNISA買い付けに充てました。
現状NISAは毎月5万円の買い付けにしていますが、年間120万円までなら購入できるため、月10万円までは非課税で取引が可能です。
私の場合、年間60万円までは追加購入が非課税になるので、余裕資金ができた段階で早めに買い付けを行うことにしています。
今回は金額が40万円でした。早ければ年内に引き出す可能性もありますが、可能な限り買い付けを行うようにしています。
1月30日に余裕資金でNISAの買い付けを行ったのはよかったのですが、2月に保険料の支払いで36万円（年間一括払い）にしていたのを完全に忘れていました。
1月30日は資産価値が上がっていたのですが、ちょうど今は資産価値が下がっているところだったので無駄にNISAの枠を使っただけで終わってしまいました。
今年の1月からフリーランスになったため、収入が変わりました。
1月までは前職の給与もあったのですが、2月からはそれがなく、若干生活費が足りなくなってしまったのでその分補填しています。
3月～4月頃までこの傾向が続く予定なので、しばらくは資産価値が増えていかないかもしれません。
このタイミングで株安などが起こっているのが若干痛いですが、購入はやめずに続けていきます。
確定申告による税金と、国民健康保険料の支払いが、資金繰りで考慮されていませんでした。
3月、4月に出張を立て続けにしたのも原因ですが、今年は継続することだけを目標にやっていくことになりそうです。
2月～4月の間、株価の下落などの関係で、資産価値がマイナスになっていましたが、5月24日時点でプラスに戻りました。
資金が必要な場合も5万円の定期購入は続けていたので、ドルコスト平均法により資産の取り崩しがあっても購入時の価格は市場平均になっていたのもポイントです。
旅行の資金を捻出するため、交通費・宿泊費となる約10万円分の資産を売却しました。
支払日は6月10日頃ですが、5月24日に売却予約をして5月31日実行予定となるので、早めに対応しています。
5月24日の売却だと、4万ほど生活費が不足する計算になりました。そのための売却です。
個人事業主として独立してから約半年経ち、必要経費が明らかになりました。
市民・都道府県民税、健康保険料金、国民年金の額と引き落としのタイミングがようやく分かり、月額費用の算出が可能になりました。
ただ、先月遊び過ぎてしまい、ほぼ全てが遊興費の捻出です。
それほど余裕がない状況なので、財布の紐を引き締めていきたいと思います。
6月22日の資金繰り計算から、7月分セゾン購入分の資金が抜けていました。
残高不足でもいいのですが、ドルコスト平均法を維持するため、5万円分売却し、再度購入します。
市民税・県民税の支払い分が不足していたので売却しています。
5万円分の購入はするので、何とかプラスは保てています。
8月16日の経費精算の計算が間違っていました。
+1万の購入となるはずでしたが、-3万の売却となっています。
事業の収益化を急ぐか支出を減らさないといけませんね。
月の支出は5万ほど減らせるはずなので、来月か再来月に収益が落ちなければ維持できるようになると思います。
若干生活費が足りなかったので引き落としました。
8月の支出が大きかったのを反省し、急ピッチでコスト削減を進めていたのですが、若干不足が出てしまいました。
あとは、さらなるコスト管理の徹底か、収益を上げる方向で対応するつもりです。
事業の経費をクレジットカードで決済している関係上、コスト削減にやや時間がかかってしまいました。市民県民税が2ヶ月に1回の徴収だったのを失念していたため、その分の資金が足りなくなってしまいました。
来月からは、収益が足りない場合を除いて、売却はなくなるはずです。
私が初めて投資信託に挑戦した時に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。今まで様々な貯蓄、投資方法を試してきましたが、最も自分に合う投資方法はインデックスファンドを利用したほったらかし投資法でした。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、日本の株式と債券に1/4ずつ、海外の株式と債券に1/4ずつ投資するファンドです。
株式価格が上がると債券価格が下がり、債券価格が上がると株式価格が下がる傾向にあるので、日本と世界が好景気であっても不景気であっても、世界経済が毎年数％の成長をする限り、年利も数％になるという商品です。
リスクを極限まで減らしつつ、銀行の預金金利よりはるかに高いリターンが期待できる商品設計が気にっています。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、申し込みから実際の引き落としまでは2ヶ月ほど時間がかかります。
ですが、一度申し込みをしてからは毎月4日に引き落とし、毎月23日頃にファンドの購入を継続的に行ってくれます。
引き落とし日に銀行残高が足りない場合は引き落としされませんが、2ヶ月連続で引き落としされないと自動引き落としが強制的に終了となってしまうので注意しておきましょう。
私が初めて投資信託に挑戦した時に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。関連記事「【2018年】セゾン資産形成の達人ファンドの運用実績【1年目】」
このファンドを選ぶきっかけになった書籍も紹介しておきます。
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